Apa yang muncul di pikiran Anda ketika berpikir tentang masa-masa pensiun kelak? Hidup dengan nyaman dan bahagia, menghabiskan hidup dengan keluarga, berjalan-jalan ke destinasi impian. Terasa sangat indah, bukan? Namun hal ini tidak akan bisa terjadi jika Anda belum menyelesaikan berbagai pembayaran dengan cicilan yang masih berjalan. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman dan biaya yang wajib dilunasi sebelum pensiun:

Melunasi Cicilan KTA 

Pinjaman berupa KTA biasanya diajukan untuk keperluan uang tunai dalam jumlah besar. Beberapa contoh kasus misalnya untuk keperluan biaya pernikahan, biaya masuk perguruan tinggi, biaya rumah sakit, bahkan ada juga yang menggunakan KTA sebagai modal bisnis. Saat sudah memasuki masa pensiun, biasanya sisa angsuran dari pinjaman di tahun-tahun sebelumnya ada yang masih belum dilunasi. Meskipun suku bunga KTA tidak terlalu tinggi, namun tetap saja melunasi pinjaman ini menjadi suatu hal yang wajib dilakukan, agar nama Anda tetap tercatat bersih dari blacklist BI. 

Melunasi Cicilan Kartu Kredit 

Pemakaian kartu kredit yang seringkali ditujukan untuk hal-hal yang bersifat konsumtif bisa saja menumpuk sedikit demi sedikit. Sebelum total tagihan terlalu banyak, sebaiknya mulai batasi pemakaian hanya untuk hal-hal yang penting saja dari sekarang. Namun, apabila total tagihan sudah terlanjur menumpuk, Anda harus segera melunasinya dan jangan sampai tertunggak agar tidak diganggu debt collector di hari tua. Cicilan kartu kredit juga cukup penting untuk segera dilunasi karena mengingat suku bunga yang dikenakan cenderunglebih tinggi dibanding dengan KTA.

Melunasi Cicilan KPR

KPR tentu saja menjadi salah satu jenis pinjaman yang wajib dilunasi sebelum pensiun. Jangka waktu kredit pemilikan rumah memang cenderung panjang, yakni 5 - 15 tahun, bahkan bisa saja sampai 20 tahun. Anggap saja Anda mulai mengambil cicilan rumah ketika umur 35 tahun, dan tenor yang diambil selama 15 tahun. Kira-kira Anda sudah harus melunasi cicilan tersebut ketika sudah berusia 50 tahun. Jangan sampai lalai, karena saat sudah memasuki umur pensiun (antara 55-60 tahun) tentu saja Anda akan lebih kesulitan untuk membayar cicilan yang biasanya tidak kecil. 

Biaya Perguruan Tinggi Anak

Salah satu kewajiban orang tua saat mendekati usia pensiun adalah menyelesaikan biaya pendidikan anak, yang merupakan jenis biaya yang wajib dilunasi sebelum pensiun. Pada usia ini, biasanya anak-anak sudah memasuki perguruan tinggi, yang tentu saja memiliki biaya cukup tinggi. Kalkulasikan total biaya perguruan tinggi yang kira-kira dibutuhkan oleh anak-anak Anda kelak. Persiapkan dana tersebut sedini mungkin agar Anda bisa hidup dengan tenang dan tidak perlu banting tulang di usia tua. 

 

Cara Mengatasi Pinjaman dan Biaya yang Wajib Dilunasi Sebelum Pensiun

Saat sebelum pensiun memang lebih baik untuk melunasi seluruh cicilan yang masih berjalan. Hal ini dapat membuat Anda lebih dapat menikmati hari tua dengan risau. Namun, memang ada beberapa jenis cicilan yang sifatnya berjangka lebih panjang seperti KPR, mau tidak mau harus diselesaikan sampai usia tua. Ada beberapa solusi yang bisa dilakukan agar beberapa jenis pinjaman dan biaya dapat tetap dilunasi di hari tua:

Memanfaatkan JHT dari BPJS Ketenagakerjaan 

Baik untuk para karyawan maupun bukan penerima upah (memiliki bisnis pribadi) biasanya bisa mendapatkan keuntungan dari BPJS Ketenagakerjaan. Salah satunya adalah dalam program Jaminan Hari Tua atau biasa yang disebut dengan JHT. Program JHT bisa dibilang merupakan investasi hari tua yang iurannya diambil setiap bulan, agar nantinya bisa dimanfaatkan saat pensiun kelak. Cara penghitungan JHT adalah 5.7% dari total upah yang dilaporkan ke Jamsostek, 2% dari karyawan dan 3.7% dari perusahaan. Iuran ini dibayarkan otomatis oleh perusahaan setiap bulan.  

JHT baru bisa dicairkan 100% ketika seseorang berusia 56 tahun / meninggal dunia /cacat total tetap. Di luar itu, Anda juga mencairkan JHT jika sudah mengikuti kepesertaan selama 10 tahun. Hanya saja, Anda tidak dapat mencairkan secara maksimal, Anda hanya bisa mengambil sebesar 10% dalam bentuk uang tunai, sebagai persiapan usia pensiun. Anda juga bisa mengambil maksimal 30% dari total saldo untuk uang perumahan. 

JHT sendiri memang sebaiknya digunakan untuk hal-hal yang memiliki prioritas dan bersifat darurat. Jadi, jangan langsung digunakan untuk biaya liburan tanpa bertanggungjawab terlebih dahulu. Maka dari itu, saat pensiun kelak, akumulasi JHT yang Anda dapatkan tentunya dapat dimanfaatkan untuk mulai menutup cicilan yang masih berjalan.

Instrumen Keuangan Lainnya

Instrumen lain yang bisa Anda gunakan untuk membayar utang misalnya investasi reksa dana, saham, asuransi unit link, atau investasi lainnya. Anda bisa memanfaatkan instrumen ini jika di hari tua nanti ingin melunasi sisa utang yang masih belum terselesaikan. Tidak ada salahnya untuk menjual atau menarik instrumen keuangan ini agar bisa membayar utang. Salah satu penghalang orang enggan menjual instrumen keuangan adalah karena mereka cenderung mengalami kerugian, namun lebih baik tetap menjual daripada nama Anda yang menjadi korban di blacklist BI, bukan? 

Tabungan atau Deposito

Memiliki rekening khusus tabungan bisa menjadi langkah yang tepat untuk dipersiapkan dari sekarang. Jika perlu, Anda juga bisa membuka tabungan pensiun agar dana yang berada di dalamnya dapat Anda gunakan untuk membantu berbagai jenis cicilan, yang belum sempat dilunasi ketika masih dalam usia produktif. Selain tabungan, Anda juga bisa memanfaatkan dana simpanan jangka panjang seperti deposito. Bunga deposito memang lebih besar yakni antara 5-7%. Jika saat akan pensiun kelak Anda sudah mencapai waktu untuk pencairan dana, maka Anda bisa menggunakan dana tersebut untuk melunasi jenis pinjaman dan biaya yang wajib dilunasi sebelum pensiun. 

Konsultasikan dengan Pihak yang Lebih Berpengalaman

Di zaman yang penuh dengan perubahan ini, biasanya akan selalu mendorong orang untuk terus melakukan pengeluaran hingga memiliki sisa dana yang sedikit untuk membayar pinjaman-pinjaman yang masih berjalan. Namun jika sampai mendekati usia pensiun nanti Anda masih memiliki pinjaman berupa KTA dan kartu kredit, Anda bisa menggunakan jasa konsultan untuk menyelesaikan masalah tersebut.

Jangan ragu untuk meminta bantuan dari pihak yang berpengalaman agar Anda bisa menyelesaikan utang tersebut lebih dini tanpa perlu risau diganggu oleh pihak bank. Terkadang saat sedang terjerat utang, seseorang tidak dapat berpikir jernih untuk menyelesaikan cicilan yang masih berjalan. Dengan memilih konsultan yang tepat, Anda memiliki kemungkinan untuk menyelesaikan utang dengan strategi yang tepat. Konsultan seperti ini bisa Anda temukan di perusahaan yang menyediakan jasa manajemen utang. 

Konsultan utang yang profesional biasanya dapat membantu Anda untuk mengatur jenis utang mana yang harus diselesaikan terlebih dahulu. Tidak hanya itu, mereka juga dapat melakukan negosiasi ke pihak bank agar Anda mendapatkan keringanan atas utang yang masih berjalan. Keringanan tersebut bisa berupa tiga bentuk: potongan diskon dalam satu kali bayar, cicilan berbunga rendah dengan diskon yang diperpanjang, atau gabungan antara diskon & cicilan sekaligus. Salah satu perusahaan yang bisa Anda manfaatkan untuk membantu Anda menyelesaikan utang kartu kredit dan KTA adalah amalan. 

amalan international merupakan perusahaan jasa profesional berbasis teknologi pertama di Indonesia, yang menyediakan program manajemen utang. Program ini dirancang agar konsumen yang terlilit utang, memiliki kemampuan untuk mengendalikan keuangan mereka kembali. amalan indonesia membantu klien melalui program manajemen utang, yang dirancang khusus sesuai dengan kebutuhan yang berbeda bagi setiap klien. Program ini merupakan kombinasi dari edukasi mengenai berbagai peluang untuk meningkatkan pendapatan dan menekan pengeluaran, serta melakukan proses negosiasi terhadap persyaratan utang bank yang ada hingga mencapai jumlah pembayaran yang sesuai dengan kemampuan. Kantor pusat amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 oleh tim pendiri yang memiliki pengalaman kolektif di bidang keuangan termasuk penyelesaian utang selama lebih dari dua dekade. amalan menjadikan Indonesia sebagai pusat operasi sekaligus merupakan cetak biru bagi rencana pengembangan perusahaan ke negara ASEAN lainnya. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).

Referensi: BPJS Ketenagakerjaan

amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).

Daftar Sekarang