Apa Itu SID Bank Indonesia? Temukan Jawabannya di Sini
Frans
Saat akan mengajukan pinjaman ke pihak bank, biasanya bank akan mengecek riwayat pembayaran cicilan Anda / debitur di masa lalu melalui Bank Indonesia. Hal ini bertujuan agar bank / kreditur dapat melihat apakah Anda cukup layak untuk diberikan pinjaman. Seluruh data ini biasanya tersedia dalam SID Bank Indonesia. Apa itu SID Bank Indonesia?
Catatan: Per Januari 2018, seluruh proses BI Checking untuk mendapatkan IDI Historis tidak lagi dapat diakses melalui Bank Indonesia. Anda bisa mendapatkannya melalui Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK)
Apa itu SID Bank Indonesia?
SID (Sistem Informasi Debitur) adalah sistem yang mempertukarkan informasi debitur dan fasilitas kredit dari Bank dan Lembaga Pembiayaan. Jadi, SID benar-benar merekam seluruh data dan riwayat pembayaran cicilan / pembiayaan lain yang pernah Anda ambil, baik yang baru maupun di masa-masa lampau. Sistem Informasi Debitur dapat mencatat apakah Anda pernah melakukan penunggakan di masa lalu, atau selalu melakukan pembayaran dengan lancar. Kalaupun Anda pernah melakukan penunggakan dan sudah sempat melunasinya, SID akan mencatat juga hal tersebut, sehingga Anda dapat tetap mengajukan pinjaman lagi di masa mendatang.
SID dikelola oleh Biro Informasi Kredit (BIK) yang merupakan bagian dari Bank Indonesia. Biro Informasi Kredit akan membantu untuk menghimpun seluruh data penyediaan dana/pembiayaan, yang tersimpan dalam SID. Biasanya lembaga keuangan seperti bank yang berencana memberikan pinjaman kepada Anda akan melakukan pengecekan data Anda (BI Checking). Di proses ini, Biro Informasi Kredit-lah yang akhirnya mendistribusikan data yang tercatat di SID berupa IDI Historis.
IDI Historis
Seperti yang telah dijelaskan di atas, IDI (Informasi Debitur Individual) adalah produk dari hasil pengecekan data di SID. Di dalam IDI Historis, pihak bank yang akan memberikan pinjaman dapat melihat kredibilitas (kelayakan) Anda dalam menerima pinjaman, sehingga mereka dapat menerapkan manajemen risiko untuk menghindari kegagalan membayar pinjaman dan mencegah penipuan.
IDI Historis sendiri biasanya memang hanya menampilkan status kelancaran pembayaran selama 24 bulan (2 tahun) terakhir saja. Sayangnya, banyak yang salah mengartikan hal tersebut, dan menganggap bahwa status blacklist BI hanya akan bertahan selama 2 tahun (24 bulan) saja, dan nama debitur (nasabah) akan bersih dengan sendirinya.
Nantinya, di dalam hasil IDI Historis akan terdapat beberapa skor yang mengintepretasikan kelayakan Anda berupa 5 jenis kolektabilitas:
- Kolektabilitas 1 berarti kredit lancar
- Kolektabilitas 2 berarti kredit dalam perhatian khusus/DPK
- Kolektabilitas 3 berarti kredit tidak lancar
- Kolektabilitas 4 berarti kredit diragukan
- Kolektabilitas 5 berarti kredit macet
Jika skor Anda rendah (misalnya 3-5), biasanya Anda akan lebih sulit untuk mengajukan pinjaman.
"Lalu, bagaimana jika saya mendapat kolektabilitas 5 / kredit macet pada IDI Historis saya?"
Anda tetap dapat memperbaiki riwayat tersebut dengan melunasi seluruh sisa tunggakan yang masih berjalan. Jika memang merasa kesulitan dalam melunasi tunggakan yang berjalan, Anda bisa melunasi utang dengan program keringanan bank:
Potongan / Diskon dalam Satu Kali Bayar
Jenis program keringanan yang satu ini memungkinkan nasabah agar total utangnya berkurang menjadi lebih kecil. Sesuai dengan namanya, walaupun nasabah mendapatkan diskon dalam utangnya, mereka harus langsung membayar dalam satu kali bayar.
Cicilan yang Diperpanjang dengan Bunga Rendah
Berbeda dengan program diskon dalam satu kali bayar, program satu ini cocok bagi mereka yang secara finansial lebih minim. Singkatnya, nasabah yang memiliki tunggakan kartu kredit atau tunggakan KTA dapat memperpanjang tenor cicilannya agar menjadi lebih ringan, bunga yang didapat pun lebih rendah daripada bunga yang berlaku pada umumnya.
Diskon Cicilan
Lain lagi dengan program yang satu ini, jenis program ini merupakan gabungan dari dua jenis program di atas, yakni nasabah mendapatkan potongan lalu sisa pembayarannya dapat dilakukan dengan cicilan. Bank juga akan melihat kondisi yang dialami nasabah terlebih dahulu. Jika nasabah memiliki kondisi pendukung yang membuatnya semakin sulit untuk pelunasan utang, maka kemungkinan besar mereka bisa mendapatkan program ini (dengan catatan bank yang bersangkutan memiliki program tersebut).
Setelah berhasil melunasi seluruh tunggakan dengan salah satu jenis program keringanan tersebut, nantinya data Anda akan di-update oleh pihak Bank Indonesia, dengan label "lunas dengan program keringanan", yang berfungsi untuk memberikan informasi ke bank lain tentang cara pelunasan yang Anda lakukan.
Salah satu cara yang bisa Anda lakukan untuk mendapatkan program keringanan tersebut adalah dengan meminta bantuan dari perusahaan yang menyediakan program manajemen utang. Perusahaan jenis ini biasanya memiliki tim berpengalaman dan profesional yang sudah terbiasa untuk melakukan negosiasi dengan pihak bank, sehingga utang yang Anda dapatkan bisa mendapatkan potongan. Perusahaan yang menawarkan program manajemen utang juga dapat membantu Anda untuk menyusun strategi dalam menyelesaikan masalah utang yang sedang Anda hadapi, apalagi jika utang tersebut ada beberapa jenis dan tersebar di beberapa bank sekaligus. Pihak perusahaan dengan jasa program manajemen utang dapat membantu Anda dalam memutuskan jenis tunggakan mana yang harus diselesaikan terlebih dahulu sesuai dengan kondisi finansial yang Anda miliki. Salah satu perusahaan yang bisa Anda manfaatkan adalah amalan.
